この記事の結論
- 千葉銀行の一部繰上返済手数料は、窓口33,000円・ちばぎんアプリまたはインターネットなら無料です。
- アプリ・ネットでは全額繰上返済は取り扱いできず、窓口での手続き（33,000円）が必要です。
- 保証料一括前払型の場合は銀行手数料とは別に保証会社事務手数料（一部繰上返済5,500円）もかかります。
千葉銀行で住宅ローンを借りている方が「繰上返済をしたいけれど、手数料はいくらかかるの？」と疑問に思うのは自然なことです。実は、手続きをどの方法で行うかによって、手数料に大きな差が生じます。窓口で手続きすると33,000円（税込）かかる一方、ちばぎんアプリやインターネットを使えば一部繰上返済は無料になります。この記事では、千葉銀行の繰上返済手数料の仕組みを手続き方法ごとに整理し、保証料との関係や住宅ローン控除への影響まで、初心者にもわかりやすく解説します。
手続き方法で変わる繰上返済手数料の全体像
まず押さえておきたいのは、千葉銀行の繰上返済手数料は「どこで手続きするか」によって大きく異なるという点です。同じ繰上返済でも、窓口とアプリでは費用が数万円単位で変わるため、事前に確認しておくことが重要です。
千葉銀行が公表している資料（ちばぎん住宅ローン ご案内資料）によると、銀行手数料の内訳は次のとおりです。一部繰上返済の場合、窓口では33,000円（税込）かかりますが、ちばぎんアプリまたはインターネットを利用すれば無料です。全額繰上返済については、窓口では33,000円（税込）ですが、アプリ・インターネットでは取り扱い自体ができません。その他の条件変更も同様に、窓口33,000円・アプリ等は取り扱い不可となっています。
つまり、一部繰上返済に限っては、アプリまたはインターネットを使うことで手数料を完全に節約できます。一方、全額繰上返済（完済）を希望する場合は、必ず窓口に出向く必要があり、33,000円の手数料が発生します。この違いを知らずに窓口へ行ってしまうと、不要なコストが生じてしまうため注意が必要です。
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保証料一括前払型の場合は追加手数料に注意
銀行手数料だけでなく、保証料の支払い方法によっては別途「保証会社事務手数料」が発生します。千葉銀行の保証料には、借入時に一括で支払う「一括前払型」と、借入利率に年0.2%〜年0.4%を上乗せする「金利内包型」の2種類があります（千葉銀行 選べる住宅ローンベストチョイス21 商品概要）。
一括前払型を選んでいる場合、繰上返済の際には保証会社事務手数料が別途かかります。具体的には、一部繰上返済で5,500円（税込）、全額繰上返済で11,000円（税込）、繰上返済を伴わない期間短縮では3,300円（税込）です。その他の条件変更については保証会社事務手数料は不要とされています。
ただし、一括前払型の場合は繰上返済によって返済期間が短くなると、過剰分の保証料が「返戻保証料」として戻ってくる仕組みがあります。保証会社事務手数料はこの返戻保証料から差し引かれるため、別途現金で支払う必要はありません。返戻保証料が発生しない場合の取り扱いについては、千葉銀行の窓口または公式サイトでご確認ください。
ちばぎんアプリで繰上返済する際の注意点
2024年2月14日から、ちばぎんアプリに住宅ローン手続き機能が追加され、一部繰上返済がアプリから申し込めるようになりました（千葉銀行 ニュースリリース）。繰上返済は1万円以上から手続きでき、手数料は無料です。また、普通預金のキャッシュカードをお持ちであれば、ちばぎんマイアクセス（インターネットバンキング）の契約がなくてもインターネットサービスで一部繰上返済の手続きが可能です。
ただし、アプリ・インターネットで利用できる住宅ローン機能には対象外のローンがあります。フラット35などの住宅金融支援機構ローン、金利選択型アパートローン、金利選択型セカンドハウスローン、つなぎ住宅ローン、事業性資金のローンはサービスの対象外です。また、ちばぎん保証株式会社・全国保証株式会社以外の住宅ローンや無担保住宅ローンは明細照会のみの対応となっています。
さらに、変動金利から固定金利への切替はアプリ・インターネットでは対応しておらず、店頭での手続きが必要です。繰上返済と金利タイプの変更を同時に検討している場合は、窓口への来店が必要になる点を覚えておきましょう。
繰上返済が住宅ローン控除に与える影響
繰上返済を検討する際に見落としがちなのが、住宅ローン控除（住宅借入金等特別控除）への影響です。国税庁の情報によると、繰上返済後の償還期間が10年未満になった場合、その年以降は住宅ローン控除を受けられなくなります（国税庁 https://www.nta.go.jp/law/shitsugi/shotoku/06/10.htm）。
住宅ローン控除は所得税・住民税の節税効果が大きい制度であるため、繰上返済によって控除が受けられなくなると、トータルの節税メリットが損なわれる可能性があります。繰上返済を行う前に、現在の残りの返済期間と控除の残存期間を確認し、控除終了後に繰上返済するほうが有利なケースもあります。個別の状況によって判断が異なるため、税務上の影響については税理士や千葉銀行の担当者に相談することをおすすめします。
他行との手数料比較で見えるアプリ活用の重要性
千葉銀行の手数料水準を他行と比較すると、アプリ・インターネット活用の重要性がより明確になります。参考として、同じ千葉県内の金融機関や大手行の状況を見てみましょう。
千葉興業銀行は、一部繰上返済・全部繰上返済ともにアプリおよびインターネットバンキングを使えば銀行手数料・保証会社手数料ともに無料です（千葉興業銀行 ローン関連手数料）。京葉銀行はWeb・ATMからの一部繰上返済が無料で、期間短縮・返済額軽減の両方に対応しています（京葉銀行 繰上返済サービス）。SBI新生銀行は部分・全額繰上返済ともに手数料0円で、全額繰上返済は電話手続きで対応しています（SBI新生銀行 住宅ローン繰上返済）。三菱UFJ銀行は一部繰上返済がインターネット無料・店頭16,500円、期限前完済がインターネット16,500円・店頭33,000円となっています（三菱UFJ銀行 借入後に必要な住宅ローン手数料）。
このように、各行ともオンライン手続きで手数料を抑える方向に進んでいます。千葉銀行も一部繰上返済についてはアプリ・インターネットで無料化されており、積極的にデジタルチャネルを活用することが手数料節約の最善策といえます。全額繰上返済（完済）については各行で対応が異なるため、手続き前に必ず公式サイトや窓口で最新情報を確認してください。
まとめ
千葉銀行の繰上返済手数料は、手続き方法によって大きく変わります。一部繰上返済はちばぎんアプリまたはインターネットを使えば無料（1万円以上から）、窓口では33,000円（税込）です。全額繰上返済は窓口のみの対応で33,000円かかります。保証料一括前払型の場合は別途保証会社事務手数料が発生しますが、返戻保証料から差し引かれる仕組みです。また、繰上返済後の残存期間が10年未満になると住宅ローン控除が受けられなくなる点も忘れずに確認しましょう。まずはちばぎんアプリやインターネットサービスの利用可否を確認し、対象外のローンでなければデジタル手続きを積極的に活用することをおすすめします。手数料や手続きの詳細は、千葉銀行の公式サイトまたは窓口で最新情報をご確認ください。
参考文献・出典
- 千葉銀行 ちばぎん住宅ローン ご案内資料（PDF） — https://www.chibabank.co.jp/f/loan_housing_documents_000
- 千葉銀行 住宅ローン金利プラン — https://www.chibabank.co.jp/kojin/services/loan/housing/housing_kinri_plan/kinri_housing
- 千葉銀行 「ちばぎんアプリ」への住宅ローン手続き機能の追加について — https://www.chibabank.co.jp/news/news20240209_01_001
- 千葉銀行 選べる住宅ローンベストチョイス21 商品概要（PDF） — https://www.chibabank.co.jp/kojin/loan/housing/pdf/fixed.pdf
- 国税庁 繰上返済等をした場合の償還期間 — https://www.nta.go.jp/law/shitsugi/shotoku/06/10.htm
- 千葉興業銀行 ローン関連手数料 — https://www.chibakogyo-bank.co.jp/fee/loan.html
- 京葉銀行 繰上返済サービス — https://www.keiyobank.co.jp/individual/loan/housing_user/repayment_kuriage/
- 京葉銀行 住宅ローンお借入・お借換え — https://www.keiyobank.co.jp/individual/loan/housing/housing_loan/
- SBI新生銀行 住宅ローン 繰上返済について — https://www.sbishinseibank.co.jp/retail/housing/fee/kuriage/
- 三菱UFJ銀行 借入後に必要な住宅ローン手数料 — https://www.bk.mufg.jp/tesuuryou/jutaku.html
